Cum să economisești bani chiar și cu un venit mic

Trăim vremuri în care cheltuielile par să depășească veniturile. Facturile la utilități sunt tot mai costisitoare, prețurile sunt în continuă creștere iar salariile stagnează sau chiar scad. Cum să economisești bani chiar și cu un venit mic? Teoria e ușoară, dar practica ne omoară. Ei bine, există tehnici testate și exemple simple despre cum să strângi bani, indiferent de cât câștigi.

De ce este important să ai bani puși deoparte

Consumerismul ne caracterizează. Ne-am obișnuim să cumpărărm, ca „să fie acolo’, o mulțime de lucruri inutile. Și asta doar ca să fim „în rând cu lumea’. Așa se face că mulți dintre noi am ajuns să fim convinși de faptul că economisirea este imposibilă dacă nu ai un salariu mare. Or, realitatea este că tocmai cei cu venituri mici au cea mai mare nevoie să aibă bani deoparte.

De ce? Pentru că un mic fond de rezervă îți poate salva viața atunci când apar probleme neprevăzute. O urgență medicală, o reparație costisitoare sau chiar pierderea locului de muncă sunt situații în care banii ne scot din încurcătură. Pe lângă siguranța pe care ți-o oferă, economisirea te ajută să fii mai disciplinat. Îți dă posibilitatea de a-ți gestiona mai bine banii. Treptat, îți creezi un obicei sănătos, indiferent de nivelul veniturilor.

Cum să economisești bani chiar și cu un venit mic

Chiar dacă ai convingerea că nu ai cum să economisești bani chiar și cu un venit mic, îți vei schimba părerea citind în continuare. Iată câțiva pași simpli:

Analizează-ți cheltuielile

Nu poți economisi bani dacă nu știi pe ce se duc. Primul lucru pe care trebuie să-l faci este să înțelegi exact unde se duc banii tăi în fiecare lună. Cum faci asta? Notează-ți detaliat toate cheltuielile zilnice, fie într-un caiet, fie într-o aplicație de buget personal. Împarte cheltuielile în categorii: mâncare, utilități, transport, distracție, haine, etc. La finalul lunii, trage linie și vezi unde se duc cei mai mulți bani. Foarte mulți oameni rămân șocați când își văd cheltuielile pe cafea la automat, livrări de mâncare sau cumpărături impulsive.

Stabilește-ți un buget lunar

După ce știi unde se duc banii, următorul pas este să îți faci un buget lunar realist. Nu trebuie să fie complicat. Un buget clar te ajută să nu cheltui mai mult decât câștigi și îți arată unde poți tăia din costuri. Regula 50/30/20 este un principiu clasic de economisire. Ce mai e și asta? Ei bine, presupune ca 50% din venit să fie alocat pentru necesități precum întreținere, chirie, facturi, alimente de bază. 30% vor fi destinați micilor plăceri ori dorințe. Restul de 20% pot fi economisiți sau destinați plății eventualelor datorii. Dacă venitul este atât de mic încât nu ai cum să respecți aceste procente, încearcă să pui deoparte măcar 5-10% din el. Orice sumă, oricât de mică ar fi ea, contează.

Taie cheltuielile inutile

Este incredibil cât de mult putem economisi doar renunțând la obiceiuri aparent mici. Iată câteva exemple:

Cafeaua zilnică de la cafenea

10-15 lei pe zi pot însemna 300-450 lei pe lună. Fă-ți cafeaua acasă!

Livrările de mâncare

Gătitul acasă e de 2-3 ori mai ieftin decât comenzile zilnice.

Abonamente nefolosite

Revizuiește-ți abonamentele la platforme de streaming, aplicații sau cluburi de fitness. Folosești tot ce plătești?

Cumpărăturile impulsive

Fă o listă cu ceea ce ai cu adevărat nevoie să cumperi, înainte să mergi la magazin sau să te înregistrezi pe un cont de cumpărături online. Nu te abate de la ea!

Fii un cumpărător inteligent

Chiar și cu un venit mic poți economisi bani la cumpărături, dacă devii mai atent. Cumpără de la „reduceri‘ și profită de oferte doar dacă ai nevoie de produse respective. Alege produse de marcă proprie (brandul supermarketului), căci adesea sunt mai ieftine și de aceeași calitate. Verifică prețul per kilogram sau litru, nu doar prețul de pe ambalaj. Nu merge la cumpărături când ți-e foame, căci vei fi tentat să cumperi mai mult!

Gătește acasă și planifică mesele

Mâncarea este una dintre cele mai mari surse de risipă. Oricum, noi, românii, suntem obișnuiți să avem frigiderul ticsit și „toate cele cuvenite’ pe masă. Mulți dintre noi obișnuiesc să gătească acasă, însă excesiv. Dar o planificare simplă poate face minuni. Așa că fă-ți un meniu săptămânal și cumpără doar ce ai pe listă. Prepară mâncarea în porții mai mari și pune-o la congelator. Ia pachet la serviciu. Sandvișurile sau caserolele cu mâncare gătită acasă sunt de 3-4 ori mai ieftine decât masa în oraș.

Economisește la transport

Transportul îți consumă o parte semnificativă din buget? Poți reduce costurile și acest caz. Folosește transportul public în loc de mașina personală. Alege să mergi pe jos sau cu bicicleta acolo unde se poate. Vei beneficia astfel și de doza zilnică de mișcare necesară. Cumpără un abonament lunar la metrou și/sau autobuz. Vei ieși mai ieftin decât cu biletele individuale. Dacă ai posibilitatea și locuiți oarecum pe același traseu, împarte drumul spre serviciu cu colegii care nu renunță la mașină.

Fă-ți un cont separat de economii

Un sfat simplu, dar eficient, este să deschizi un cont separat unde să pui banii economisiți. Nu-i ține în contul principal, căci tentația de a-i cheltui este prea mare. Poți seta un transfer automat pentru sumă anume în ziua salariului, ca să „te plătești pe tine’ mai întâi. Chiar dacă e vorba de 50-100 de lei, banii se adună în timp.

Evită datoriile inutile

Împrumuturile rapide și cardurile de credit sunt o capcană pentru cei cu venituri mici. Dobânzile sunt mari și riști să te afunzi și mai mult în datorii. Folosește creditul doar în cazuri de urgență reală și rambursează cât mai repede.

Educă-te din punct de vedere financiar

Cu cât știi mai multe despre bani, cu atât iei decizii mai bune. Citește cărți, urmărește podcasturi, bloguri sau videoclipuri despre finanțele personale. Educația financiară nu se învață în școală pe scară largă, dar îți poate schimba viața.

Vinde ce nu folosești

Ai lucruri prin casă pe care nu le mai folosești? Electrocasnice, haine, mobilă, gadgeturi? Pune-le la vânzare pe platforme online și folosește banii obținuți pentru fondul de economii.

Cumpără second-hand

Nu e rușinos să cumperi la mâna a doua. Mobilier, electrocasnice mici, haine de marcă în stare excelentă, toate pot fi cumpărate la prețuri mult mai mici. Vei economisi zeci sau chiar sute de lei lunar. Dar asta numai dacă ai nevoie cu adevărat de aceste lucruri.

Stabilește-ți obiective clare de economisire

Economisirea devine mai ușoară când ai un scop clar. Vrei un fond de urgență, vrei să pleci în vacanță sau să cumperi ceva important? Stabilește suma și termenul limită. Apoi, urmărește-ți progresul și motivează-te pas cu pas.

Ai răbdare și consecvență

Economisirea nu este o cursă de viteză, ci un maraton. Nu te descuraja dacă economisești doar câteva zeci de lei la început. Perseverența este cheia. Important este să nu-ți pierzi motivația și să te ambiționezi să nu „intri’ în banii economisiți.

Metode de economisire celebre și eficiente

Pentru că oamenii din întreaga lume se întreabă cum să economisești bani chiar și cu un venit mic, specialiștii au găsit diferite metode. Unele dintre ele au fost testate și chiar funcționează. Așa că citește în continuare ce trebuie să știi despre câteva dintre ele, care s-au dovedit extrem de utile de-a lungul anilor.

Regula 50/30/20

Îi aparține fostei senatoare a Statelor Unite ale Americii, Elizabeth Warren. „Regula 50/30/20′ îi învață pe oameni cum să-și aloce banii pentru cheltuieli într-un mod eficient. Și presupune împărțirea cheltuielilor în trei categorii: obligații, dorințe și economii. Cum am specificat deja mai sus, 50% înseamnă cheltuieli esențiale (chirie, facturi, mâncare), 30% se alocă dorințelor (hobby-uri, ieșiri, vacanțe), iar 20% economiilor sau plății datoriilor. De ce funcționează? Este o metodă simplă, flexibilă și îți arată clar unde se duc banii. Mulți specialiști o recomandă ca punct de plecare pentru economisire.

Principiul Pareto

Regula 80/20 sau Principiul Pareto tratează economisirea inversă. Cu alte cuvinte, 20% din banii câștigați trebuie puși deoparte imediat ce iei salariul. Îți rămân restul de 80% să-ți gestionezi cheltuielile lunare. Este o metodă eficientă pentru că prioritizează economisirea, nu cheltuielile. Funcționează mai ales dacă setezi transferuri automate către contul de economii.

Metoda plicurilor

Este tehnica propusă de un celebru expert financiar, Dave Ramsey. Mai este cunoscută și sub numele de Envelope System (Sistemul plicului). Chiar dacă pe la noi se încă se mai poartă „banii la plic’ drept mită, aici este vorba despre cu totul altceva. Dacă vrei, poți să consideri că te mituiești pe tine însuți. Cu alte cuvinte, este o metodă clasică, folosită de multe generații. Tot ce ai de făcut este să împarți banii în plicuri pentru fiecare categorie de cheltuieli (alimente, transport, distracție). Când s-a golit plicul, nu mai cheltui în acea categorie. Și nici nu „împrumuți’ bani din alt plic pentru a substitui lipsa din celălalt. Acest sistem impune disciplină. Te face conștient de limite. Funcționează foarte bine pentru cei care preferă banii cash.

Regula celor 24 de ore

Este una dintre metodele ideale pentru cei dependenți de cumpărături impulsive. Dacă vrei să cumperi ceva, fie că e foarte scump, fie ieftin dar complet inutil, așteaptă 24 de ore înainte să plătești. Dacă încă mai vrei acel lucru și după cele 24 de ore, cumpără-l. Dacă nu, înseamnă că nu era ceva necesar. Astfel, îți vei reduce substanțial cheltuielile pe cumpărăturile impulsive, dar și regretele ulterioare.

Provocarea de 52 de săptămâni

Este un concept foarte util de economisire. Tot ce trebuie să faci este pui deoparte o sumă fixă, crescătoare, în fiecare săptămână a anului. Spre exemplu, în prima săptămână din an, pui deoparte 1 leu/euro/dolar. Săptămâna următoare, adaugi 2 lei/euro/dolari. În a treia săptămână pui 3 lei/euro/dolari și o ții tot așa, până în cea de-a 52-a săptămână. Funcționează foarte bine pentru că este o metodă distractivă și foarte ușor de urmat. Te ține mereu disciplinat și concentrat pe scopul final. În cele din urmă, te vei trezi cu o sumă considerabilă fără să simți că ai depus mare efort.

Bugetul Zero

Fiecare leu sau euro pe care îl câștigi primește o „misiune’. Fie plătește o factură, fie contribuie la fondul de conomii, fie la distracție. La final de lună, soldul contului de cheltuieli trebuie să fie zero, fără bani risipiți „aiurea’. Este o metodă care te obligă să fii conștient de fiecare ban cheltuit.

Sursa foto: Shutterstock

Alte surse: moneyhelper.org.uk, bankofamerica.com,

Citește și De ce nu e bine să lași telefonul la încărcat noaptea